從 2016 年起，非洲地區的投資者遭遇了眾多加密貨幣骗局，損失金額以數十億計。僅在奈及利亞，據報導因這類骗局造成的損失已超過 20 億美元。當時正值全球對加密貨幣興趣日增之際，尤其比特幣價格突破 1000 美元大關後，非洲地區開始興起加密貨幣採用潮。對許多非洲人來說，加密貨幣提供了一種避開不穩定貨幣、銀行服務有限以及高匯款費用的替代選擇。奈及利亞、肯尼亞和南非等國迅速成為點對點交易的熱門地區，奈及利亞經常在全球加密貨幣交易量排行榜上名列前茅（根據 Chainalysis 等機構的報導）。
然而，這種快速增長也吸引了針對該地區新興加密貨幣社群的騙局。由於監管不夠完善以及投資者對此缺乏意識，主要骗局陸續浮現。從 2016 年起，全球加密貨幣相關詐騙顯著增加，而非洲地區也深受其害。像奈及利亞近期的 CBEX 崩潰就造成損失達到 1.3 兆奈拉（約 10 億美元），而南非的 AfriCrypt 更是一舉消失了 38 億美元的投資金。
根據奈及利亞存款保險公司統計，至 2022 年 12 月，奈及利亞人在 23 年內因各種龐氏骗局而損失了大約 9114.5 億奈拉（約合 20 億美元）。美國聯邦調查局報告稱，2024 年全球加密貨幣詐騙損失達到 93 億美元，比前一年增長了 66%。
以下回顧自 2016 年以來針對非洲的主要加密貨幣快速致富骗局，記錄其使用的方法、損失數額及這些事件帶來的教訓。
2016 - 2025 年非洲的加密貨幣詐騙
自 2016 起，多個大規模加密貨幣龐氏骗局針對或顯著影響到非洲投資者。以下是按時間順序列出的詳細概述：
加密橋交易所（CBEX）– 2024 年至 2025 年 4 月
CBEX 是一個精心設計的加密貨幣交易平台，聲稱通過 AI 驅動的策略在 30 天內可獲得 100% 的回報。雖然在奈及利亞的企業事務委員會和 EFCC 的 SCUML 註冊以取得合法性，但它從未獲得證券交易委員會的授權作為數字資產交易所經營。該骗局於 2025 年 4 月崩潰，估計損失超過 1 兆奈拉（約 6.5 億美元），影響了數十萬名奈及利亞人，並引發了包括 FBI 和國際刑警組織的國際調查。
本月初，CBEX 的運營商試圖“重啟”，要求投資者重新登錄平台以索取損失的投資。然而，他們要求帳戶超過 1000 美元的用戶支付 200 美元的啟用費（較小的帳戶為 100 美元），這是一種典型的恢復骗局策略，旨在從先前的受害者中榨取額外的資金。
元宇宙外匯交易所（MTFE）– 2022 年至 2024 年
MTFE 運營著一個多層次行銷體系，系統性地鎖定非洲和亞洲的投資者，從一個國家到另一個國家漂泊，榨乾當地市場。該公司由 CEO Randy Matthew Lane 創立，據報導從奈及利亞的投資者，特別是北部地區，提取了 10 億美元，隨後擴展到斯里蘭卡（被盜取 10 億斯里蘭卡盧比）和孟加拉國。
該骗局使用手機應用程序承諾高回報於加密貨幣和外匯投資上，初期以發放虛擬股息來維持可信度。MTFE 通過贊助斯里蘭卡的 Lanka Premier League 板球賽來建立合法性。該公司在公開上市前兩週關閉了應用程序，讓數千人無法提取資金。許多受害者因為貸款投資而失去了一切，所有受影響國家的估計損失金額達到數億美元。
Chinmark Group (2022 年)
由 Marksman Chinedu Ijiomah 率領的這個實體，以房地產、農業、物流和金融等業務為幌子，提供看似無法抗拒的投資回報，每月通常介於 3.5% 到 5%。Chinmark 通過積極的社交媒體行銷獲得市場份額，展示所謂的成功項目並利用具吸引力的領袖。投資者投入資金，通常是畢生積蓄或借來的資金。2022 年初問題逐漸出現，支付延遲引發廣泛的抗議，損失估計達數十億奈拉。尼日利亞證券交易委員會隨後宣布 Chinmark Group 及其投資計畫為非法。
Bitstream Circle – 2021-2022
Bitstream Circle 是一個龐氏骗局，主要針對肯尼亞的投資者，可能還波及其他東非國家。它承諾非常高的每日投資回報，通常每天回報在 5% 到 10% 之間，透過所謂的加密貨幣交易或挖礦活動實現。該骗局吸引了數千名成員，通常通過 Telegram 和 WhatsApp 等社交媒體平台，利用推薦獎金促進其增長。參與者投入不同數額的資金，以求快速獲利。
如同其他骗局一樣，早期投資者可能收到一些回報，營造出合法的假象。然而，平台突然崩潰，絕大多數後期投資者無法提取資金，遭受重大損失。雖然 Bitstream Circle 的總體損失數字難以在所有受影響的個體中統一匯總，但肯尼亞媒體報導說，此類骗局在 2021/2022 財政年間造成肯尼亞人損失約 1.2 億美元，顯示出其在該區域的重大影響。這正是全國範圍內眾多在線“投資機會”迅速崛起和消亡的縮影，這些骗局利用了人們日益增長的加密貨幣興趣。
AfriCrypt – 2021 年
該骗局在 2021 年獲得國際聲譽。由兩名年輕的南非兄弟 Ameer 和 Raees Cajee 創立，AfriCrypt 自稱是人工智能驅動的加密平臺，承諾異常高的回報。包括高淨值個人在內的投資者將大量比特幣投入其中。2021 年 4 月，該平臺宣稱遭遇黑客攻擊，所有匯集的資金（當時估計約為 36 億美元的比特幣）據稱被盜。
Cajee 兄弟隨後不久消失，並且該“黑客事件”被指為一種掩蓋大規模地毯推拉/退出骗局的手段。雖然調查展開，一些資金據報告顯示可部分追蹤或被不同群體少量追回，但初始報告的損失規模給南非加密貨幣社區帶來了震撼，也為整個非洲大陸就無監管加密投資平臺的風險敲响了警钟。該案例凸顯了跨國界加密資產追回的挑戰以及此类大规模涉嫌欺诈的复杂性。
RackSterli – 2020–2021
RackSterli 由 Michael Oti 創辦，運作為一個基於推薦的投資骗局，承諾能在 24 小時到幾天內通過 USDT 和比特幣將投資者的資金加倍。該平台通過來自奈及利亞音樂家和影響者的名人代言獲得了信任，吸引了來自不同投資包的數千名投資者，每個包的回報承諾不一。
它運用了典型的龐氏模式，通過每日 ROI 支付吸引投資，直至 2021 年中因無法維持支付而崩潰。經濟和金融犯罪委員會（EFCC）隨後正式確認 RackSterli 是一個欺詐性的龐氏骗局，欺騙了奈及利亞的公眾。
Crypto Mzanzi – 2020–2021
Crypto Mzansi Group 使用 crypto 主題的行銷手段，通過社交媒體募集資金，承諾投資者高達 3000% 的回報。該骗局運作如一個傳統的龐氏計畫，使用新的投資者資金支付早期投資者，而操作人員只為私利進行交易。Mfundo Manci 被捕後，當局於 2022 年逮捕了他並收回 450 萬蘭特（約 25 萬美元）的凍結資產。他於 2025 年 3 月被判處10 年監禁，但 2024 年 10 月，高等法院裁定投資者無法獲得退款，稱他們應該意識到承諾的回報不切實際。
蛇鏡投資騙局（MTI）– 2019–2020
MTI 是一個多層次行銷计划，承諾通过自動化加密貨幣交易機器人獲得每月 10% 的回報。由 Johann Steynberg 創立的平台要求最低 100 美元比特幣存款，並聲稱 AI 驅動的外匯交易可以帶來每日 0.5% 的回報（約 500% 年收益率）。
該骗局吸引了全球超過 28 萬名投資者，主要來自南非、美國、英國、加拿大和墨西哥。Chainalysis 證實 MTI 是 2020 年全球最大的加密貨幣骗局，處理了價值 5.89 億美元的比特幣，涉及 470,000 筆交易。Steynberg 逃離南非，但於 2021 年 12 月因使用假身份在巴西被捕。調查揭示 MTI 假造了交易報告，未能報告損失，並利用加密貨幣博弈平台洗白了 3900 萬美元。金融機構行為監理局於 2020 年 8 月發出了警告，但損失已相當廣泛，全球數以萬計的受害者遭到影響。
InksNation (Pinkoin) – 2019-2020
這個骗局於 2019-2020 年間誕生，採取了一種加密貨幣扭曲的方法，自稱為“人道主義加密項目”，並推出了一種所謂的加密貨幣“Pinkoin”，承諾透過支付註冊成員每月的終身薪水來消除貧困，薪水從 12 萬奈拉開始，並要求支付註冊費。
InksNation 宣稱由“世界上第一個慈善信託 DAO”支持。然而，Pinkoin 沒有現實世界的價值或效用，其結構设计是為了富裕創作者。奈及利亞金融情報單位（NFIU）和證券交易委員會（SEC）將其標識為非法操作，最終其創辦者被逮捕，但之前已經有許多人因其烏托邦承諾而上當。
BitConnect – 2017-2018
這個臭名昭著的平台在 2017 年的加密牛市期間達到頂峰，通過“貸款方案”承諾用戶極高的回報。投資者被鼓勵購買 BitConnect Coin (BCC) 並在平台上進行貸款，聲稱每日利息由一個私有的“交易機器人”和“波動軟件”生成。促銷者炫耀奢侈的生活方式，增加了宣傳熱度。但 BitConnect 是一個經典的龐氏骗局。它在 2018 年 1 月因監管行動而崩潰，使其代幣價值暴跌，導致全球投資者損失估計約為 24 億到 35 億美元。其創辦人 Satish Kumbhani 在美國被起訴，但仍然在逃。Glenn Arcaro，美國的頂級推廣者，承認有罪並被要求支付數百萬美元的賠償，儘管這僅是全球損失的一小部分。
OneCoin – 2014-2017
作為全球最大和最大膽的龐氏骗局之一，OneCoin 由現今逃亡的“加密女王” Dr. Ruja Ignatova 於 2014 年左右創立。被宣傳為一種革命性的加密貨幣，將超越比特幣，OneCoin 實際上是一種無真正區塊鏈或可驗證技術支持的集中式貨幣。它通過龐大的多層次行銷網絡運作，吸引投資者購買教育套件，並許諾隨著 OneCoin 的“價值”飆升而帶來巨大的財富。
估計它在全球範圍內詐騙了超過 40 億美元，受害者遍及多個大陸，包括非洲。Ignatova 於 2017 年 10 月消失，至今仍在 FBI 的十大通緝名單上，對提供將她逮捕的信息的獎勵高達 500 萬美元。最近的報告在 2023-2024 年間甚至聲稱她可能已被殺害，但這仍未得到證實。
如何辨識龐氏骗局
這些骗局通常顯而易見，並經常遵循一套熟悉的劇本：
- 令人眩目的高回報承諾。
- 招募新成員的推薦獎金多於真實價值。
- 模糊或無法驗證的商業模式。
- 過度使用加密貨幣流行語，卻缺乏實質內容。
- 模糊不清的網站或應用程式。
- 新資金流動終止或當局介入時迅速崩潰。
加密貨幣可以讓人感到有力量，但也帶來風險。大多數骗局從表面上看似很有趣，並利用緊迫感、誇大的宣傳、虛假的信譽來吸引人們。在投資任何項目之前，請問自己難題，深入了解細節，相信自己的直覺。真實的機會不會需要施加壓力或承諾不可能的回報。保持警覺，提出問題，並始終自己進行研究。