Lendsqr 是一家專注於為企業提供貸款業務軟體的創新型初創公司，他們近期推出了一款基於人工智慧的語音和視頻分析模型，旨在改善尼日利亞未被充分服務的人群的貸款評估。這尤其針對那些缺乏傳統財務文件的非正規行業工作者。
在尼日利亞，許多成年人沒有參與到正式的金融系統中，這使得放貸人很難使用傳統方法來評估他們的信用狀況。根據《金融創新與接入增強計畫》（EFInA）的數據，2023年僅有6%的尼日利亞成年人使用過受監管的金融機構提供的信貸產品。這樣的情況突顯出信貸評估創新方法的必要性。
Lendsqr 的新模型借助谷歌雲提供的先進AI技術，通過分析借款人在貸款申請過程中的語音模式、回答及其他專有信號來評估借款人的資格。這項目部分得到了尼日利亞通信、創新與數字經濟部以及谷歌的資助，旨在為放貸人提供在傳統數據缺失情況下的額外信借。
根據專案首階段的初步結果，該技術能達到高達76%的預測準確率。Lendsqr的CEO Adedeji Olowe 強調，這項技術不在於建立一個「測謊器」，而是通過微妙的對話線索來評估借款人的信用程度。
這一創舉符合尼日利亞增強金融包容性更廣泛的努力。尼日利亞數據保護法規（NDPR）提供了數據隱私的法律框架，確保像Lendsqr AI模型這樣的創新在既有指導方針下運行。
透過將這一AI驅動的分析整合到其貸款平台中，Lendsqr 旨在為超過1億尚未被金融系統覆蓋的尼日利亞成年人解鎖有意義且負責任的信貸獲取途徑。這種過程有望提高新興市場的信貸評估，為整個非洲大陸提供一種可複製的模式。
Lendsqr 的打造不僅是技術的創新，更是服務於實際需求的解決方案。在這個接受傳統信貸模式受阻的市場，巨大的機會也伴隨著迫切的需求。許多生活在非正規經濟中的個體，其金融活動難以通過常規的財務文檔得到體現，這種情況造成了他們在信貸市場中無法被正確評估。對於這些消費者，Lendsqr 的技術不僅僅是重新定義信貸評估的工具，同時也打開了一個效率更高、透明度更強的金融卡位之門。
AI技術的引入使信貸評估變得更具動態性和靈活性。之前完全依賴於紙面文件的信用評估，透過AI分析，可以迅速且準確地得出對象的信用可能性評估。由於語音和視頻分析可以揭示一個人的真實意圖，判斷其誠信與否變得更加簡單。他們可以根據借款人的言語行為指數，為其提供更為個性化的貸款方案，這正體現了金融服務業的未來發展方向。
隨著Lendsqr此類技術的推行，還將伴隨著對法律和道德層面的重大挑戰。如何在技術應用的同時，確保個人的數據隱私不被侵犯，成為政府及企業必須面對的課題。尼日利亞的數據保護法規（NDPR）為此提供了一個有力的法律基礎，但仍需各方在實施過程中保持警惕，以確保技術使用經得起法律和道德的考驗。
總體而言，Lendsqr的AI模型不僅僅是技術突破，還帶動了金融服務在整個非洲大陸的潛在擴張。這一系統若能成功應用，可信的信貸獲取將不再是金融體系中的一道高牆，而會成為促進經濟繁榮的堅實舞台。在AI的加持下，無論是對Lendsqr還是整個地區的金融機構，這都是一次值得期待的機會與挑戰。