序論

在非洲最大的經濟體尼日利亞，金融科技已經成為一個快速發展的領域。在這個領域中，PoS 系統（即銷售點系統）的崛起尤為引人注目。隨著尼日利亞中央銀行（Central Bank of Nigeria, CBN）宣布所有 PoS 設備必須具備地理標記功能，這一政策引發了各方討論。

該政策的背景與意圖

CBN 的這項新規定要求所有 PoS 設備（不論新舊）都必須運行在 Android 10 或更高版本系統上，並需具備可靠的 GPS，要求在每筆交易開始時捕捉準確的緯度和經度。每個設備還必須在其註冊位置的 10 米範圍內運行。

該政策的出台是為了打擊詐騙行為，但這也帶來了成本、可行性和隱私問題。尼日利亞的 PoS 行業在過去五年中經歷了爆炸性增長，許多街頭角落都因此變成了迷你銀行分行。然而，隨著 PoS 服務的增多，詐騙活動也在增加。

根據尼日利亞國家銀行間清算系統（NIBSS）的數據，截至 2025年3月，尼日利亞約有 836 萬台註冊 PoS 終端，其中約 590 萬台為活躍設備。PoS 交易的總額在 2025 年第一季度達到了約 74 億美元，同比增長 301%。然而，詐騙損失也與之齊頭並進，從 2020 年的 116.1 億奈拉增長到 2024 年的 522.6 億奈拉。

對 PoS 產業的影響

這一政策對於依賴 PoS 設備運營的生態系統意味著什麼？對於代理商來說，這可能意味著需要升級其硬件以支持 GPS。這是一個成本高昂的要求，尤其是在已經競爭激烈且利潤微薄的小成本行業中。一些代理商可能會因此退出市場，特別是在業務量不足以支撐新投資的偏遠地區。

行動金融代理人協會代理主席 Obioha Oti 在電視上指出，雖然這一政策在原則上是好的，但實施的難度很大。他提到，市場上大約 40% 的 PoS 設備不是基於 Android 系統的，這意味著大量設備需要被升級替換。

技術與隱私的顧慮

GPS 技術存在其自身的限制。它在無障礙的空間下效果最佳，但在室內購物中心、封閉市場和高密度城市地區，GPS 的性能可能不如戶外好。具有地理標記功能的 PoS 設備意味著將收集和儲存代理商甚至是消費者的敏感位置數據，這引發了許多隱私問題。

總結

在全球其他地區，比如印度和肯尼亞，類似的措施效果各異。尼日利亞面臨著類似的挑戰，該國需要小心平衡好防止金融欺詐和保證金融服務可得性及靈活性之間的關係。本次 PoS 改革將會是尼日利亞金融科技界的一個重大考驗，未來幾個月的執行情況將會揭示其真正的影響。