TymeBank對抗身分驗證費用飆升的法律挑戰

作為數位銀行先驅之一的TymeBank，近日因南非內政部決定將即時身分驗證的價格大幅提高至6,500%，而準備展開法律訴訟。該銀行的共同創辦人及現任Tyme Group執行長Coen Jonker之前已經警告，這一決定將使南非成為全球身分驗證服務費用最高昂的市場之一。

根據政府的規定，銀行和電信提供商需要對客戶的身分進行驗證，以應對反洗錢等犯罪活動。過去，每次檢查的費用僅為15分，但新規則將此費用提升至10蘭特。

包容性成本的挑戰

TymeBank的首席商業官Cheslyn Jacobs在接受TechCentral採訪時，詳細說明了這一驟變將帶來的深遠影響。他解釋說，對於那些通常年輕且失業、接觸正式金融服務途徑有限的社會救濟津貼受助者來說，加入過程中通常需要兩次身分檢查：一次為生物識別，另一次為人口統計檢查。在現行每次15分的費率下，總驗證成本僅為30分，而整體入會費用（包含KYC檢查、數位處理及發行卡片）約為R55每人。

然而，隨著新政策將驗證費用提升至每人R10（約1美元），這部分的費用將增至R20（約4美元），使總入會成本增加至R75（約4美元）。若將這額外的成本分攤到一百萬名社會救濟津貼註冊中，總成本額外新增R20百萬（1.14百萬美元），這樣的負擔逼迫著銀行要在不影響其使命的情況下尋找應策略略。

TymeBank已經發布了一封公開信向內政部長Leon Schreiber表示抗議，指責這項費用調整為「一個對金融包容性和數位進步的沉重打擊」。TymeBank表示，已嘗試直接與內政部進行溝通，但未獲回應。

代表南非超過1,400家微型金融機構的MicroFinance South Africa也發出了強烈呼籲。該協會的執行長Leonie van Pletzen要求暫停費用調整，警告小型的正式貸款機構已經面臨著老舊規範的挑戰，無法承受更多的合規成本。她指出：「無論意圖如何，沒有任何貸款機構能承受這種結構性無法負擔的合規要求。」

這場費用爭議是在一個更大的數位化議程中展開。在二月份，總統Cyril Ramaphosa公布了到2030年實行電子護照、自動簽證服務及錢包型身分證件的計畫，內政部長Leon Schreiber則將新推出的驗證服務描述為這些計畫的重要支柱。

TymeBank的處境不僅考驗了數位銀行在新興市場中的挑戰，亦反映了數位轉型過程中的障礙和緊迫性。在這次衝突中，除了成本負擔外，還涉及到法律、政策與市場之間的多方博弈，這場爭端的結果將對南非乃至其他正在或準備進行數位轉型的市場帶來重要啟示。