Unity Bank 2023年面臨嚴重財務危機

在2023年，Unity Bank因裁員和巨額損失而面臨財務不穩，僅不良貸款就達到₦2030億。隨著這些財務問題的出現，銀行裁減了27名員工，其中包括23名非管理層和4名高層管理人員。該事件加劇了人們對Unity Bank財務健康的擔憂，特別是自2018年該行累積了₦3380 億的虧損以來，狀況一直沒有好轉。

2023年12月31日止，Unity Bank的總負債超過其總資產₦3269 億，資本充足率為-76.14%。根據KPMG的審計報告表示，該行未能達到央行規定的₦250億最低資本充足要求。

面對困境的歷史回顧

這並非Unity Bank第一次面臨如此惡劣的境遇。早在2010年，銀行因₦530 億的不良貸款而面臨資本重整或合併的挑戰，央行不斷介入來協助，最近提供了₦500億的短期金融協助，以補充營運資金，並另給予₦7000億的援助用於清理不良債務。

這一援助為Unity Bank與Providus Bank的合併鋪平了道路。對於Providus Bank來說，這次合併將擴大其零售市場版圖，並使其受益於Unity Bank遍布全國240家分行的網絡。獲得央行批准後，這次合併預期將創造出資產總值達₦3 兆（約18億美元）的強大資產負債表。

不良貸款根源

Unity Bank 目前的困境主要來自於其貸款組合過度集中於農業部門，該行貸款的91%皆投向該領域。銀行從非洲進出口銀行（Afrexim）和工業銀行（BOI）獲得大量借貸，並在央行的錨定借款人計劃中扮演著關鍵角色，但至2023年，這些來源的借款已從2022年的₦2970 億減少到₦1110 億。

2023年該行的總貸款達到₦3610 億，相比2022年的₦2920 億增加。然而，根據央行的審慎指導原則，該行記錄了₦2030億的不良貸款。

內部問題加劇銀行挑戰

不僅外部的投資出了問題，Unity Bank還因高級管理人員的貸款而面臨窘境。2022年12月，兩名前董事（包括尼日利亞肥料億萬富翁Thomas Etuh和石油大亨Bola Shagaya）從銀行借得₦170億，這一數字在2023年減少到₦70億。此外，該行還因監管問題負擔了₦90億的罰款，₦40億是由央行施加，而₦50億來自尼日利亞證券交易所。

此際，Unity Bank必須迅速解決其內外部的問題，以在即將到來的合併過程中保留其根基，並確保未來的穩定和持續發展。銀行需制定切實可行的策略來改善其貸款組合，並堅持強大的內部風險管理措施。